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融资租赁的传统模式分析

国际上比较成功的银行系金融租赁公司一般采用母行独资的形式,其目的在于更好地利用母行的风控体系与资金优势,在资金来源上予以全力支持,有利推动租赁公司的健康快速发展。..

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融资租赁的传统模式分析

发布时间:2018-01-22 热度:

国际上比较成功的银行系金融租赁公司一般采用母行独资的形式,其目的在于更好地利用母行的风控体系与资金优势,在资金来源上予以全力支持,有利推动租赁公司的健康快速发展。
 
美国银行系融资租赁公司的资金也大多来源于股东银行,占比高达58%。部分银行系融资租赁公司的资金甚至全部来源于股东银行,如富国银行设立的富国租赁、摩根大通的融资租赁业务和EVERBank设立的租赁公司等。融资租赁的传统模式分析



直接融资租赁:直接融资租赁是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等方式,在国际或国内金融市场上筹集资金,向设备制造厂家购进用户所需设备,然后再租给承租企业使用的一种主要融资租赁方式。在这种直接租赁方式中,租赁当事人直接见面,要求和条件都很具体。直接租赁方式没有时间间隔,出租人没有设备库存,资金流动快,有较高的投资效益。
 
转租赁。转租赁是融资租赁发展过程中产生的一种租赁形式,在这个过程中有了转租人的产生。转租赁是转租人根据最终承租人对租赁设备的选择,从原始出租人那里租入该设备后,再转租给最终承租人的一种租赁交易安排。这一过程主要涉及四个当事人,即设备供应商、原始出租人、转租人和承租人,需要签订三份合同:(1)设备供应商和原始出租人签订的购货合同; (2)原始出租人和转租人签订的租赁合同;(3)转租人与承租人签订的转租赁合同。相对于直接租赁,转租赁就是多出了一个转租赁环节。转租赁主要运用于跨国金融租赁业务中,由于原始出租人与转租人之间的债权债务关系更加直接明确,且原始出租人还拥有租赁物的物权,所以转租赁对原始出租人的保障程度更高。在该模式中,租赁公司主要起到在银行、投资机构与企业之间构造资金融通桥梁的中介作用。
 
售后回租。售后回租是指设备的原始所有者将自己原来拥有的部分财产先卖给租赁公司以获得融资便利,然后再以支付租金为代价,从该出租人处租回已售出财产的一种租赁交易。售后回租只涉及两个关系人企业,且只涉及两份合同,即企业与租赁公司签订的买卖合同和企业与租赁公司签订的租赁合同。出租人之所以不直接采取货币放贷的方式来满足需求,一是因为各国普遍存在对金融业务的准入限制,二是租赁融资与一般货币融资相比,其独特性只有通过租赁融资的方式才可获得。同时,售后回租这种业务形式也有利于改善承租企业的财务状况。企业将自己拥有并需要使用的机器设备出售给租赁公司,再以支付租金的形式租回,一方面可以继续使用该设备,另一方面可因出售设备而得到一大笔流动资金,可用于其他投资或偿还债务。
 
由以上分析可知,首先,直接融资租赁适用于有足够信用等级的企业对单台设备或单机的使用和购买需求,或者有足够信用等级的企业的某些“短平快”项目中的设备使用和购买需求。其次,转租赁这种租赁方式适用于筹措资产价值较高、租赁期较长的大型设备,如飞机、近海石油钻井平台、卫星系统、大批电信设备的租赁。该模式交易结构比较复杂,尤其是在出租人与贷款人的融资安排方面。最后,融资租赁公司收转售后回租是一种将现有资产变现的租赁方式,是企业自我滚动发展的一种便捷的筹资形式。这种方式还可以用来筹措股本金和并购等用途的资金。


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